Pflegezusatzversicherung: Lohnt sie sich und was kostet sie?
Lohnt sich eine Pflegezusatzversicherung? Hier sehen Sie, was die gesetzliche Pflegeversicherung nicht zahlt, welche Tarife es bei ERGO und DKV gibt und was sie kosten.
Lohnt sie sich? Vor allem dann, wenn Sie die Kosten im Pflegefall nicht aus Ersparnissen zahlen möchten oder Ihre Familie nicht belasten wollen. Die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt nur feste Beträge, im Pflegeheim bleibt oft ein hoher Eigenanteil.
Was kostet sie? Das hängt vor allem vom Alter beim Abschluss und von der Höhe der Leistung ab. Laut ERGO zum Beispiel Pflegetagegeld ab 8,85 € im Monat (29 Jahre, 10 € Tagegeld). Je später Sie abschließen, desto teurer.
Welche Varianten gibt es? Pflegetagegeld (fester Betrag pro Tag), Pflege-Zuschuss (erhöht die gesetzlichen Leistungen) und das staatlich geförderte Pflege-Bahr.
Worauf beim Vergleich achten? Zahlt der Tarif schon ab Pflegegrad 1 oder 2? Muss man im Pflegefall weiter Beiträge zahlen? Gibt es eine Wartezeit? Steigt die Leistung mit der Zeit mit? Testergebnisse beziehen sich immer auf einzelne Tarife und ändern sich. Ein Hinweis in eigener Sache: Wir vermitteln für die ERGO und sind deshalb nicht neutral.
Die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt einen Teil
Sie ist eine Art Teilversicherung. Sie gibt einen festen Betrag je Pflegegrad dazu. Alles, was die tatsächlichen Kosten übersteigt, tragen die Pflegebedürftigen und ihre Familien selbst. Das gilt für die Pflege zu Hause, für eine Betreuung und besonders für ein Pflegeheim.
Deshalb lohnt es sich, früh zu überlegen, wie eine Lücke gedeckt werden kann. Wichtig ist: Wer schon Leistungen aus der Pflegeversicherung bezieht, kann eine geförderte Zusatzversicherung nicht mehr abschließen.
Welche Möglichkeiten gibt es?
Rücklagen bilden
Regelmäßig Geld beiseitelegen. Flexibel, aber die Summe muss rechtzeitig reichen.
Private Pflegezusatzversicherung
Zahlt im Pflegefall zusätzlich zur gesetzlichen Pflegeversicherung. Meist mit Gesundheitsfragen beim Abschluss.
Geförderte Pflegezusatzversicherung („Pflege-Bahr“)
Der Staat zahlt 5 Euro im Monat dazu, wenn Sie mindestens 10 Euro im Monat selbst zahlen.
Was ist eine Pflegetagegeld-Versicherung?
Bei einer Pflegetagegeld-Versicherung vereinbaren Sie einen festen Betrag pro Tag. Tritt der Pflegefall ein, zahlt die Versicherung diesen Betrag je nach Pflegegrad aus. Sie entscheiden dann selbst, wofür Sie das Geld einsetzen, zum Beispiel für einen Pflegedienst, Hilfe im Haushalt oder die Eigenanteile im Pflegeheim.
Bei der Pflegezusatzversicherung der DKV (ERGO Gruppe) können Sie laut ERGO einen Tagessatz zwischen 5 und 160 Euro wählen. Neben dem Pflegetagegeld gibt es einen Tarif, der die gesetzlichen Leistungen erhöht (Pflege-Zuschuss), und eine geförderte Variante. Welcher Weg zu Ihnen passt, hängt von Alter, Gesundheit und Budget ab.
Quelle: ERGO-Seite der Agentur Christian Ullerich, Stand 17.10.2026. Preise und Bedingungen finden Sie dort, sie hängen unter anderem vom Alter ab.
Das Pflege-Bahr im Überblick
Das spricht dafür
- Keine Gesundheitsprüfung beim Abschluss
- Staatlicher Zuschuss von 5 Euro monatlich
- Auch mit Vorerkrankungen möglich
Das sollten Sie wissen
- Meist 5 Jahre Wartezeit, bevor Leistungen fließen
- Nur für Volljährige, die noch keine Leistungen der Pflegeversicherung beziehen
- Die Leistung deckt die Kostenlücke oft nur zum Teil
Quellen: pflege.de. Bitte prüfen Sie die Bedingungen des einzelnen Tarifs.
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Pflegezusatzversicherung
Die DKV Pflegezusatzversicherung schließt Lücken der gesetzlichen Pflegeversicherung. Drei Tarifwege:
- Pflegetagegeld: 5 bis 160 Euro täglich wählbar
- Pflege-Zuschuss: erhöht die gesetzlichen Leistungen um 50 oder 100 Prozent
- Mit staatlicher Förderung: 60 Euro im Jahr vom Staat, ohne Gesundheitsfragen
Beispiel laut ERGO: Pflegetagegeld ab 8,85 € im Monat (29 Jahre, 10 € Tagegeld). Stand: 6.10.2026
Pflege Schutz Paket
Beratung und Hilfe, wenn Pflege plötzlich nötig wird, auch finanziell.
- Garantierte Versorgung innerhalb von 24 Stunden
- Pflegeberatung vor Ort, telefonisch oder online
- Vermittlung von Hilfen für den Alltag
- 1.000 Euro Einmalzahlung bei erstmaligem Pflegegrad 2 oder höher (nach 36 Monaten Wartezeit)
Laut ERGO ab 8,90 € im Monat. Stand: 6.10.2026
Wir sind als gebundener Versicherungsvertreter für die ERGO tätig (§ 34d Abs. 7 GewO) und erhalten bei einem Abschluss eine Vergütung. Die Berechnung und der Abschluss laufen auf der Seite von ERGO. Dort gelten die Versicherungsbedingungen der DKV und der ERGO. Bitte lesen Sie sie vor dem Abschluss.
Lieber persönlich sprechen?
Diese Seite wird von Christian Ullerich betrieben, gebundener Versicherungsvertreter der ERGO Gruppe, darunter die DKV. Wenn Sie Fragen haben, melden wir uns gern.
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Stand: 30. Oktober 2026